Head of Debt Collection function (RU/APAC)

<> Организация текущего процесса взыскания в рамках аутсорсинга (привлечение КА и до продажи портфеля) <> Поиск площадки для развития внутренней службы взыскания (полный цикл), создание отдела с нуля (PDL & carloans) <> Участие в проектах по развитию модели взыскания в регионах (APAC)

1\ Организация дистанционного взыскания на сроке просрочки 1-60 (внутреннее взыскание). Увеличение эффективности (cure rate) взыскания за период июнь-август на 38% 2\ Внедрение дополнительных инструментов (IVR, sms, письма) взыскания на ранней просрочке (pre-collection и просрочки 1-3 дня). Как следствие, снижение затрат на взыскание с 14-15% (все затраты vs. сборы) до 7,5-8% 3\ Оптимизация работы дайлера и ПО для увеличения обработки портфеля и качества его обработки (увеличение утилизации операторов с 40% до 65% на автоматическом обзвоне, внедрение call-blending, увеличение суммы среднего сбора на 1 оператора за счет улучшения показателя KPR с 29% до 38%) 4\ Внедрение системы мотивации сотрудников взыскания. основанной на принципе "замкнутого пирога" (пропорциональный вклад каждого сотрудника в общий сбор отдела). Это позволило привязать бонусную часть к необходимому уровню взыскания для компании, а также сделало процесс бюджетирования в этой части более прозрачным (при такой системе не возникает перерасхода)

Служба взыскания включает следующие блоки/подразделения: 1. Мониторинг и управление стратегией взыскания 2. Работа с проблемными активами розничного бизнеса(овердрафты, кредитные карты, потреб.кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты) на досудебной стадии (1-90 DPD) и стадии исполнительного производства (180+ DPD) 3. Работа с проблемными активами крупного корпоративного бизнеса и МСБ 4. Оценка и мониторинг залогов (залоговая служба) 5. Региональное взыскание (7 регионов, 38 сотрудников) 6. Реализация имущества, принятого в результате работы с проблемными активами на баланс банка

(i) участие в проектах по оптимизации и увеличению эффективности всего процесса взыскания задолженности физ лиц и МСБ (pre, early, field, legal, outsourcing, debt sales, skip tracing, restructuring, collateral, pledge) банков (ТОП-50) и коллекторских агентств; (ii) разработка документации и методологии процессов взыскания задолженности в соответствии с требованиями Заказчика и законодательства в области потребительского кредитования; (iii) разработка "дорожных карт" для достижения целевых показателей взыскания и показателей верхнего уровня (roll rates, capacity, cost-to-collect, OPEX ratio, P&L); (iv) внедрение инновационных методов и подходов по взысканию задолженности совместно с проектной группой Заказчика (дистанционные инструменты взыскания, интеграция с внутренними и внешними вендорами, проведение изменений IT-платформы текущего ПО по взысканию, формирование бизнес-требований к системам учета работы по взысканию); (v) контроль над выполнением разработанного плана и оперативное участие в необходимых изменениях для достижения KPI.

- Создание и организация отдела по работе с задолженностью физ. лиц по залоговым кредитам (автокредитам) на стадии раннего взыскания (soft-collection); - ведение методологии и утверждение процедур/инструкций для внутреннего использования в работе отдела и соблюдения требований законодательства в сфере взыскания и потребительского кредитования (353-ФЗ); - работа со страховыми партнерами (утверждение и согласование полисов КАСКО и СЖ, условий страхования, разработка совместных программ по страхованию, контроль за пролонгацией полисов, взаимодействие отдела по всем страховым случаям); - проведение анализа потенциального заемщика (андеррайтинг) и предотвращение фактов мошеннических действий при подаче документов на предоставление автокредита (fraud prevention); - контроль и анализ поведения кредитного портфеля по автокредитам (collection scoring); - взаимодействие с внешними коллекторскими агентствами по вопросам розыска, изъятия и реализации предмета залога на досудебной стадии (repossession), взыскания просроченной задолженности, а также судебного взыскания на разных стадиях (pre-legal, legal, post-legal); - сопровождение исполнительного производства с момента получения и подачи исполнительных листов в ССП до момента частичного/полного погашения задолженности, в том числе за счет арестованного залогового и/или иного имущества должника, участие в публичных торгах (аукционах) переданного для реализации имущества; - реализация переданного на баланс Банка имущества после признания торгов несостоявшимися (поиск покупателей, согласование цены, подготовка документации); - инициирование и участие в проектах по оптимизации процессов взыскания, сокращения издержек и повышения эффективности. Результатом проекта являлось уменьшение затрат на процесс взыскания при увеличении показателей возврата задолженности; - разработка и утверждение плана реструктуризации/рефинансирования проблемных долгов в индивидуальном порядке на всех стадиях взыскания; - регулярное проведение оценки портфеля и осуществление продажи долгов (цессионные сделки)

(1) Работа с проблемными клиентами по возврату долгов (hard collection и pre-write off stage 91-180 DPD); (2) настройка и сопровождение автоматизированного ПО для работы с клиентами на данной стадии (автодайлер - Aspect); (3) взаимодействие с коллекторскими агентствами на всех стадиях взыскания; (4) проведение и осуществление тендера по продаже проблемных активов (цессия); (5) подготовка предложений по реструктуризации/рефинансировании проблемной задолженности в целях уменьшения потерь от списания задолженности (write-off) (6) развитие регионального выездного взыскания (field visit -11 регионов, более 50 сотрудников); (7) разработка бонусной системы сотрудников для увеличения количественных показателей сбора просроченной задолженности (saved balance); (8) Составление работы отдела с помощью оценки рисковых моделей (strategy analytic reports)

- Управление портфелем просроченной задолженности по автокредитам, и кредитным картам; - работа со страховыми компаниями по предоставлению продукта КАСКО потенциальным клиентам, страхование имущества и личное страхование заемщиков; - анализ и проведение андеррайтинга, предотвращение фактов мошенничества при подачах заявок на предоставление кредита; - работа с коллекторскими агентствами для повышения эффективности взыскания; - участие в реализации заложенного имущества () по результатам торгов, а также внесудебного порядка по передаче имущества в качестве отступного.

1) Руководство группой взыскания (25 сотрудников) на стадии 61-120 DPD просрочки по потребительским кредитам и кредитным картам; 2) Внедрение программ по реструктуризации долгов; 3) Разработка мотивационной программы для сотрудников; 4) Оценка работы сотрудников для начисления премий, Контроль за качеством работы отдела (call evaluation - оценка качества звонков сотрудников), Проведение совещаний и презентаций, Организация и планирование работы сотрудников по возврату просроченной задолженности, Взаимодействие с сотрудниками на выезд (Hard procedure); 5) Разработка и построение моделей прогноза (анализ MIS reports), Анализ и оценка рисков портфеля по продуктам; 6) Внедрение автоматизированного ПО для работы с клиентами на данной стадии (автодайлер - Aspect). *Достижения: был номинирован на лучшего сотрудника отдела дважды за время работы по итогам месяца.

Обзвон клиентов с целью возврата задолженности по кредитным договорам, Консультации клиентов, Решение конфликтных ситуаций по телефону и лично, Решение проблемных ситуаций для отделений, Контроль за базой с повышенным риском и длительной просрочкой, Ведение кредитной истории клиентов, Блокировка и разблокировка счетов, Переводы между счетами и др. операции со счетами.