Комплексный анализ рисков крупных корпоративных клиентов.

Анализ инвестиционной привлекательности и предоставление руководству компании рекомендаций о целесообразности реализации коммерческих проектов. Анализ контрагентов компании и предоставление заключения о возможности работы с ними. Работа с проблемной дебиторской задолженностью. Взаимодействие с банками.

Организация процесса рассмотрения кредитных заявок юридических лиц в Головном офисе и региональной сети Банка. Взаимодействие с ЛПР клиентов, анализ потребностей клиента, определение Группы связанных клиентов и структурирование кредитного лимита на Группу компаний. Экспертиза кредитных заявок корпоративных клиентов и структурирование сделок. Проведение финансово-экономического анализа компаний, оценка инвестиционных проектов в рамках проектного финансирования. Периодический мониторинг кредитного портфеля согласно инструкциям ЦБ и ВНД Банка. Член Кредитного комитета, Комитета по работе с проблемной задолженностью. Подбор и обучение сотрудников. В работе использовали методику кредитования корпоративных клиентов и технологию ЕБРР. В составе департамента 4 управления, в непосредственном подчинении 27 человек. Кредитный портфель около 100 млрд. руб.

Организация и контроль работы кредитных подразделений филиальной сети Банка. Анализ и оценка качества кредитного портфеля филиалов. Вынесение сверхлимитных проектов филиалов на Кредитный Комитет. Разработка плана-графика работы с проблемной задолженностью. Выездные проверки кредитных подразделений филиалов Банка.

Общее руководство деятельностью Департамента контроля рисков. Рассмотрение и анализ заявок с целью оценки рисков, в т.ч. кредитных перед вынесением на Кредитный комитет Банка. Оценка и определение влияния отраслевых рисков на кредитный портфель Банка, выработка стратегии диверсификации корпоративного кредитного портфеля Банка. Анализ качества кредитного портфеля Банка. Формирование РВПС и РВП, подготовка профсуждений и последующий контроль за своевременным выявлением обстоятельств способных привести к ненадлежащему исполнению обязательств Заемщика/Принципала перед Банком. Разработка внутренних нормативных документов Банка в рамках контроля рисков, участие в разработке внутрибанковских документов другими подразделениями. Анализ и оценка рыночных рисков и рисков ликвидности Банка. Анализ операционных рисков. Проведение оценки страховых и оценочных компаний с целью аккредитации и сотрудничества с Банком. Взаимодействие с внешними аудиторами и внутренними подразделениями Банка по вопросам контроля рисков.

Создание "с нуля" и руководство Управлением в Дивизионе по управлению рисками. Разработка схем индивидуальной работы с крупными корпоративными клиентами. Анализ отраслевой структуры, динамики доходности и качества кредитного портфеля (NPL, risk-cost, обеспеченность (LTV) и др.), формирование отчетов с предложениями руководству Банка. Установление и контроль лимитов сделок и операций (отраслевые и продуктовые лимиты, региональные, лимиты самостоятельного кредитования филиалов, лимиты на группы связанных заемщиков Н6 и т.д.). Анализ финансово-хозяйственной деятельности (официальная бухгалтерская отчетность, управленческая отчетность, МСФО), оценка кредитоспособности заемщиков и эффективности кредитных проектов (включая проектное финансирование). Структурирование кредитных сделок (различные виды кредитных продуктов, включая синдицированные кредиты, гарантии, аккредитивы). Работа с проблемной задолженностью юридических и физических лиц: переговоры с клиентами, разработка мероприятий по работе с «плохими» активами, кризисный менеджмент, реструктуризация. Работа с внешними консультантами (аудиторами, рейтинговыми и консалтинговыми агентствами, юридическими компаниями, техническими экспертами, независимыми оценщиками и страховыми компаниями). Методологическая работа: разработка и внедрение методических инструкций, положений и других нормативных документов (регламент принятия рисков, 254-П, 283-П, кредитная политика, IRB система и т.д.). Сегментация портфеля и определение «профиля» клиентов, выработка требований заемщику. Руководство риск подразделениями региональной сети Банка. Заместитель председателя Главного и председатель Малого кредитного комитета Банка, Комитета по мониторингу и комитета Work- Out.

Анализ ФХД потенциального заемщика по методике кредитования корпоративных клиентов и технологии ЕБРР. Привлечение индивидуальных предпринимателей и малых предприятий на кредитное обслуживание. Рассмотрение сверхлимитных кредитных заявок филиальной сети. Оценка имущества, предлагаемого в качестве обеспечения. Формирование заключения и представление его на кредитном комитете. Мониторинг действующего кредитного портфеля. Расчет и формирование резервов на возможные потери по ссудам. Выездные проверки кредитных подразделений филиалов Банка.